Se vi ne ĉirkaŭigis 20% kiam vi aĉetis vian hejmon, vi verŝajne pagos pri privata hipoteko. Ĝi estas speco de asekuro desegnita por protekti la bankon, se vi iam ajn implicus vian prunton. Kaj ĝi ne estas ĝuste malkara. Vi povas atendi pagi $ 1,000 jare por ĉiu $ 100,000, kiujn vi pruntis. Tio eliras al $ 83 monate! Se vi ŝatus forigi vian privatan hipotekon por bona, ekzistas pluraj manieroj fari ĝin.
Jen la ĉifono:
Pagu Sub via Hipoteko
Sub la Leĝo de Protekto de la Domposedanto de 1998 , pruntedonantoj devas aŭtomate nuligi vian privatan hipotekon (PMI) en la dato, kiam via ĉefa ekvilibro estas planita por atingi 78% de la originala valoro (difinita kiel la malpli da de la venda prezo aŭ taksita valoro de via hejmo kiam vi aĉetis ĝin). Referu vian originalan amortizan tabulon aŭ PMI-paperon por via 78% dato aŭ alvoki la bankon por peti ĝin.
Se vi ŝatus malŝarĝi vian PMI pli frue (kaj mi vetas vin), vi vere povas peti, ke ĝi estu nuligita kiam vi pagas vian hipotekon ĝis 80% de la originala valoro. Por tio, vi devas esti aktuale pri viaj hipotekaj pagoj kaj havi bonan pagan historion (neniun 30 tagojn aŭ pli pasintajn pagojn en la lasta jaro aŭ 60-tagaj aŭ pli pasintaj pagoj en la lastaj du jaroj), kaj vi devas skribi vian nuligon per peto (telefonvoko ne faros ĝin).
La pruntedoninto verŝajne petos, ke vi prezentu pruvon, ke ne ekzistas aliaj retoj en via hejmo, kaj eble postulas taksadon (ĉe via kosto) por pruvi, ke via hejmo ne perdis valoron. Iam ili certigas, ke vi renkontis ĉiujn siajn postulojn, via privata hipoteko estos nuligita.
Pliigi la Valoron de Via Hejmo
Se vi faris konsiderindajn pliboniĝojn al via hejmo, aŭ sentu, ke la hejmvaloroj en via regiono suficxas sufiĉe por doni al vi 20% egalecon en via hejmo, vi ankaŭ povas peti ke via PMI estu nuligita, sed via pruntedoninto ne havas laŭleĝan obligacion al Donu vian peton. Tamen, ĝi ankoraŭ valoras valori persekutadon. Nur sciu, ke vi atendos pagi taksadon por pruvi, ke vi havas la egalecon, kiun vi diras, ke vi faras.
Faru ĝin Duona Vojo Tra Via Hipoteko
Via pruntedonanto ankaŭ postulas fini vian privatan hipotekon-asekuron kiam vi faras ĝin duonvoje tra via amortizado (eĉ se via ĉefa ekvilibro ne falis al 78%). Do, se vi havas 30-jaran hipotekon, tio okazos kiam vi atingos la jaron 15. Ĉi tiu regulo estas nomata finfina fino.
Refinance
Pensante pri refinancado de via hejmo por ŝlosi en pli malalta interezokvanto, pli mallonga prunto aŭ ambaŭ? Tiam, vi ankoraŭ havas alian ŝancon forigi vian privatan hipotekon-asekuron. Se la taksado por via refinance montras, ke vi havas 20% aŭ pli da egaleco en via hejmo, vi ne devos pagi privatan hipotekon pri la nova prunto. Poentaro!
Esceptoj al la Regulo
La reguloj priskribitaj ĉi tie aplikiĝas al hipotekaj pruntoj realigitaj la 29-an de julio 1999, aŭ nur apartenantaj al hejmoj, kiuj servas kiel ĉefa restadejo.
Iuj statoj havas leĝojn pri la libroj por helpi la nuligon de PMI en dua hejmo, do kontrolu vian ŝtaton, se tio apartenas al vi.
Ankaŭ sciu, ke ĉi tiuj reguloj ne aplikiĝas al pruntoj, kiuj estis klasitaj kiel alta risko kiam ili fariĝis (finaj reguloj estas aplikataj), aŭ ia ajn prunto kiu estas garantiita de la FHA aŭ Sekcio de Veteranaj Aferoj. Legu la Nacian Domon-Leĝon por viaj rajtoj apartenantaj al tiuj pruntoj.